Prueba tu plan de jubilación contra cada secuencia histórica real de mercado desde 1928 (no una única proyección con una rentabilidad media asumida), con distintas estrategias de retirada — desde la regla clásica del 4% hasta estrategias dinámicas como Guyton-Klinger — y descubre qué porcentaje de esas secuencias habría aguantado.
Porque no existe un dataset de mercado español o europeo igual de largo y limpio disponible públicamente. Es la misma limitación de cualquier simulador de este tipo (FI Calc, FIRECalc, cFIREsim), no un descuido — se indica siempre en el resultado.
Que, con ese precio de cartera, ese gasto y esa estrategia de retirada, el dinero se habría agotado antes de completar los años de jubilación que pediste — simulando exactamente lo que habría pasado con las rentabilidades reales de ese período histórico concreto.
No — es una forma de estresar tu plan contra escenarios que ya ocurrieron, no una predicción del futuro. El mercado futuro puede comportarse de forma distinta a cualquier secuencia histórica.
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